Un virement international bloqué, un correspondant bancaire qui exige un questionnaire de vingt pages, une inspection qui relève des dossiers clients incomplets : pour beaucoup de dirigeants algériens, la lutte anti-blanchiment est devenue une réalité opérationnelle très concrète. La conformité LCB-FT Algérie n'est plus un sujet réservé aux juristes des banques. Elle conditionne l'accès aux financements, la confiance des partenaires étrangers et, de plus en plus, la responsabilité personnelle des dirigeants.
L'année 2026 marque un tournant. L'Algérie a quitté la liste grise du GAFI le 19 juin, la Banque d'Algérie a unifié la procédure KYC et la loi n° 25-10 a encore renforcé le cadre. Ce guide vous donne une vue d'ensemble : qui est concerné, quels textes s'appliquent, quels acteurs surveillent, comment bâtir un dispositif efficace et par où commencer.
Les premiers assujettis à la loi n° 05-01 sont les acteurs du secteur financier : banques, établissements financiers, Algérie Poste, compagnies d'assurance, intermédiaires en opérations de bourse et, plus largement, toute entité qui reçoit des fonds, effectue des paiements ou gère des actifs pour le compte de tiers. Ce sont aussi les plus étroitement supervisés.
Le dispositif s'étend à des professions exposées par la nature de leurs opérations : notaires, avocats, huissiers et commissaires-priseurs, experts-comptables et commissaires aux comptes, agents immobiliers, négociants en métaux précieux et pierres précieuses, notamment. Les autorités de tutelle de ces professions déclinent progressivement, par des textes sectoriels, les obligations de vigilance qui leur sont applicables.
Un industriel, un importateur ou une start-up ne sont pas directement assujettis. Pourtant, leurs banques leur appliquent des mesures KYC de plus en plus exigeantes : identification des bénéficiaires effectifs, justification de l'origine des fonds, documentation des opérations atypiques. Un importateur incapable d'expliquer la structure de son capital ou la provenance d'un apport en compte courant peut ainsi voir ses opérations retardées, voire sa relation bancaire remise en cause. Comprendre la logique LCB-FT permet d'anticiper ces demandes au lieu de les subir.
La loi n° 05-01 du 6 février 2005 relative à la prévention et à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme reste le texte de référence. Elle a été modifiée par l'ordonnance n° 12-02 en 2012, puis profondément remaniée par la loi n° 23-01 du 7 février 2023, qui a notamment intégré le financement de la prolifération des armes de destruction massive. Pour une analyse détaillée de cette réforme, consultez notre article sur la loi 23-01 sur le blanchiment en Algérie.
La loi n° 25-10 du 24 juillet 2025, publiée au Journal officiel n° 48 de 2025, impose une évaluation nationale et sectorielle des risques régulièrement mise à jour et partagée avec les assujettis, et durcit l'interdiction des cryptoactifs. Le même Journal officiel publie la loi n° 25-11 sur la protection des données personnelles, qu'il faut articuler avec la collecte d'informations KYC.
| Texte | Objet principal |
|---|---|
| Règlement n° 11-08 du 28 novembre 2011 | Contrôle interne des banques et établissements financiers |
| Règlement n° 24-03 du 24 juillet 2024 | LCB-FT et financement de la prolifération |
| Instruction n° 04-2026 du 30 avril 2026 | Procédure KYC unifiée (banques, établissements financiers, Algérie Poste) |
L'instruction n° 04-2026 est particulièrement structurante : notation du risque client sur quatre paramètres, consultation du registre des bénéficiaires effectifs du CNRC, autorisation de la direction générale pour l'entrée en relation avec une PPE, cas de refus d'entrée en relation et revue des dossiers au moins annuelle pour le risque élevé, tous les trois ans pour le risque moyen et tous les cinq ans pour le risque faible.
Placée auprès du ministère des Finances, la CTRF reçoit et analyse les déclarations de soupçon, puis transmet les dossiers aux autorités judiciaires lorsque les faits le justifient. Elle encadre aussi la forme des déclarations, comme l'illustre son instruction n° 02 du 4 décembre 2023. Pour un assujetti, la qualité des déclarations transmises à la CTRF est l'un des premiers indicateurs de maturité : une déclaration bien motivée, étayée de pièces, vaut mieux que dix signalements défensifs sans analyse.
La Banque d'Algérie édicte les règles applicables au secteur bancaire et contrôle leur respect, sur pièces et sur place. La Commission bancaire peut prononcer des sanctions disciplinaires en cas de manquement. Les autres secteurs relèvent de leurs propres autorités de contrôle, chargées de veiller au respect des obligations LCB-FT par les professions qu'elles supervisent.
Le GAFI fixe les standards internationaux ; le GAFIMOAN, organisme régional de type GAFI pour la région Moyen-Orient et Afrique du Nord, conduit les évaluations mutuelles de ses membres, dont l'Algérie. Ce sont ces évaluations qui ont conduit à l'inscription du pays sur la liste grise le 25 octobre 2024, puis à son retrait le 19 juin 2026.
Un dispositif de conformité ne se résume pas à une procédure. Il repose sur sept piliers qui doivent fonctionner ensemble.
Ce dernier pilier est souvent le plus négligé. Pour bien positionner cette fonction, consultez notre guide sur la fonction compliance en Algérie. Dans nos missions en Europe et dans le Golfe, nous avons constaté que les dispositifs défaillants pèchent rarement par l'absence de procédures, mais presque toujours par leur faible application et un manque d'implication de la direction.
Le retrait de la liste grise améliore l'image du pays et devrait faciliter les relations avec les banques correspondantes. Mais il ne réduit aucune obligation. La prochaine évaluation mutuelle, attendue vers 2029, mesurera l'efficacité réelle : des déclarations de soupçon pertinentes, des dossiers KYC à jour, des sanctions effectivement appliquées. Le relâchement serait la pire des stratégies.
Le dirigeant donne le ton. Allouer un budget, arbitrer en faveur d'un refus d'entrée en relation avec un client douteux, demander chaque trimestre un tableau de bord LCB-FT : ces gestes simples pèsent davantage qu'une politique de cinquante pages. Ils démontrent aussi au superviseur que la culture de conformité est portée au plus haut niveau.
La conformité LCB-FT Algérie est entrée dans une phase de maturité. Le cadre est désormais dense, de la loi n° 05-01 réformée par les lois n° 23-01 et n° 25-10 jusqu'au règlement n° 24-03 et à l'instruction n° 04-2026, et les attentes des partenaires internationaux restent élevées. Les entreprises qui investissent dès maintenant dans une approche par les risques, un KYC rigoureux, une surveillance efficace et une gouvernance engagée ne se contentent pas d'éviter les sanctions : elles sécurisent leurs relations bancaires, rassurent leurs investisseurs et préparent sereinement l'évaluation à venir du GAFI. Commencez par mesurer où vous en êtes, puis avancez par étapes réalistes.